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article中央金融工作会议强调,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。支持实体经济高质量发展是金融工作的根本遵循。做好金融五篇大文章是我国应对百年变局,解决发展不平衡、不充分问题,加快产业转型升级,构建以实体经济为支撑的现代化产业体系,实现共同富裕和高质量发展的现实选择。做好金融五篇大文章支持实体经济高质量发展,需要从全局出发,优化金融资源配置。
(一)经济高质量发展需要金融支持。面对百年未有之大变局,全球竞争加剧,我国处于转变发展方式、优化经济结构、转换增长动能的关键时期,旧的发展路径已经难以持续,新的均衡尚在建立。同时,外部逆全球化思潮泛起、全球贸易摩擦频发,新兴经济体对我国传统产业的替代步伐加速,我国产业链安全性、稳定性、竞争力面临挑战。我国传统的“三高一低”产业占比依然较高,在可再生能源逐步取代传统化石能源趋势下,实现“双碳”目标任务艰巨。城乡区域发展和收入分配差距较大,人口老龄化加速带来经济增长和社会稳定的压力。无论是解决发展不平衡不充分问题,还是建设现代化产业体系,以及不断提高人民生活品质等,都需要金融高质量发展作为强有力支撑。科技金融对科技创新的有效支持事关我国制造强国建设,有利于破解先进技术领域的“卡脖子”现象,有利于加快构建现代化产业体系;绿色金融的发展有助于改善生态环境,提高能源利用效率,优化能源结构推动产业升级;普惠金融和养老金融则是改善民生、推动实现共同富裕的重要手段;数字金融是提高服务质效发展水平的现代基石。
(二)我国科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展初具规模。目前,我国已初步建成包括银行信贷、债券市场、股票市场、创业投资、保险和融资担保等在内的科创金融服务体系。金融监管总局公布的数据显示,截至2023年末,全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%,其中,中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。绿色金融持续增长,21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元,同比增长31.7%。2023年,绿色保险业务保费收入达到2297亿元,赔款支出1214.6亿元。普惠金融持续发力,截至2023年底,全国普惠型小微企业贷款余额达29.06万亿元,同比增长23.27%,比各项贷款的平均增速高13.13个百分点。养老金融逐步健全,逐步完善了养老保险体系、丰富发展养老金融产品、规范养老保险公司管理与治理、金融机构硬件及软件层面的适老化改造等。金融机构加大对养老机构和养老产业等信贷投放。人民银行数据显示,截至2023年末,国家开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行七家银行各类养老产业贷款余额合计约1000 亿元,同比增长26.4%,大幅高于金融机构总体贷款增速。金融机构加快数字化转型,加速运用大数据、云计算、人工智能等数字技术在支付、信贷、征信等金融活动中的应用,提高金融服务质效。数字货币、数字支付、互联网贷款、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等数字金融的业务模式和业态不断丰富。
(一)优化结构,形成高质量的金融供给体系。金融资本的逐利、短视和路径依赖致使资金可能向某些快速增长的行业积聚,因此需要通过有效市场和有为政府的结合,引导资金流向社会经济发展所急需的关键领域。金融五篇大文章明确了现阶段我国经济社会发展需要加大金融支持的重点领域,促进金融资本向产业资本转化,以“输血”带动长期的“造血”,进而实现良性循环。同时,还需优化金融体系内部结构,更多发挥市场作用,促进金融服务降本增效。这就要求更加完善的金融发展顶层制度设计和政策监管体系,通过金融资产、金融市场和金融机构的有序调整,形成优胜劣汰、正向激励的市场环境,促进不同类型金融机构发挥自身优势、协同配合,形成兼顾成本与收益、利润和效率的高质量的金融供给体系,为实体部门提供稳定丰富的融资渠道、高效率的资金支持、安全可靠的风险保障。
(二)合理分工、精准定位,形成优势互补、协同配合的金融服务体系。国有大型金融机构、区域中小金融机构、政策性金融机构等在金融强国战略中具有不同的任务和定位:国有大型金融机构要做优做强,在相对综合的业务模式下,要着重防范系统性风险和风险交叉传染,发挥好服务实体经济主力军和维护金融稳定“压舱石”的作用;中小金融机构要立足当地做好“小而美”的特色化经营,发挥普惠性、 灵活性的优势,深耕本地市场,服务中小微企业和地方经济发展;政策性金融机构要坚守政策性职能定位,加大对具有正外部性的关键行业和领域的支持力度,着力解决单纯依靠市场机制难以解决的融资问题;保险机构要提升风险定价和资产负债管理能力,满足不同企业和人群的保险需求,发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能,减少各类风险对经济社会的冲击。
(三)形成结构优化、错位发展、风险可控的良性竞争格局。明确不同类型金融机构的定位,不仅是构建多层次资本市场、提升金融监管效率、优化资源配置的内在要求,也有助于促进市场形成错位发展、良性竞争格局,避免同质化经营造成的风险过度集中和机构风险共振。不同类型金融机构应从统筹发展与安全的角度进行业务规划布局,充分认识自身风险偏好和风险经营能力,明确在不同领域、不同客群、不同期限最优金融供给安排,在保持总量合理增长基础上更加注重金融业务结构优化,实现风险和收益的统一,全面提升金融服务实体经济的效率和水平。金融五篇大文章所对应的科技、绿色、普惠、养老、数字五大领域,是我国经济高质量转型发展的关键,但其中部分领域发展具有长期性,对于部分短期市场资金吸引力较弱,需要政府在相关领域出台一系列政策,引导资金更多流向经济发展所需的薄弱环节和关键领域。金融机构应充分把握相关政策,结合不同领域资金需求和风险特征,优化金融产品和服务,找准让利与盈利平衡点,实现自身的持续稳健经营。
(一)引导资金向科创企业集聚。针对科技型企业轻资产、无抵押、重投入的特点和生命周期不同阶段的融资需求,采用股权和债权融合的金融服务方式,规范知识产权质押和股权业务,创新金融产品和投融资服务模式,发挥直接融资对传统产业转型的引导作用,提升股权融资对前沿技术创新的支持力度,引导资金向优质科技创新企业集聚。
(二)打造绿色金融服务体系。构建现代能源体系发展绿色低碳经济,大力发展风电、光伏的过程中,由于新能源固有的随机性、间歇性和不稳定性等问题,使得柔性可控的新型电力系统成为刚需,具备云资源储存、大数据处理、数据驱动分析、高度智能化等功能的数字化新型电力系统市场前景广阔。积极探索数字化绿色金融服务,运用数字化平台技术手段,将绿色产业基金、绿色债券、绿色信贷和担保等金融手段与新能源开发、资金筹集、设备供应、保险服务、运营维护等紧密黏合在一起,打造平台化、网络化、基金化、普惠化的开放性合作共享平台,来进一步促进绿色金融与新能源产业价值链的整合,促进绿色低碳经济发展。
(三)强化数字普惠金融供给。针对中小微企业和民营企业规模较小,信息透明度低的特点,通过供应链金融等产品创新解决融资难题,推动金融服务升级。着力优化资源配置,支持强化产业链供应链金融供给,将金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节,实现各类企业特别是民营、小微企业金融服务的增量、扩面、提质、增效。创新普惠金融服务模式,综合运用区块链、第五代移动通信技术(5G)、边缘计算等技术,打造多层次、广覆盖的金融服务新模式,推动数字融资、数字函证等新业态不断成熟完善,提高金融服务的触达能力。拓展线上渠道,丰富服务场景,加强线上线下个人金融业务协同,为互联网客户群体、老龄和残障客户群体、无网点覆盖客户群体提供全方位普惠金融服务。保障消费者权益,切实保障金融消费者使用智能化金融产品和服务过程中的合法权益,着力解决面临的数字鸿沟等问题,特别是注意防控数字技术运用可能带来的算法歧视、诱导不当营销、信息滥用等侵害金融消费者权益的行为。
(四)推动养老金融产品创新。通过养老金融产品创新满足差异化需求,提高居民的购买意愿,引导群众做好养老投资规划,增强群众自身养老保障能力,提升金融覆盖面和服务可得性。针对差异化需求,推动养老金融产品创新,进一步引导群众做好养老投资规划,有效提高居民的购买意愿。建立养老产业扶持体系,强化财政金融支持。优化中央预算内投资相关专项使用范围,用好普惠养老专项再贷款、普惠养老专项再贴现,对符合条件的公益型普惠型养老机构运营、居家社区养老体系建设、纳入相关目录的老年产品制造企业等,建立相关养老产业扶持指标激励机制,坚持市场化原则鼓励各商业银行通过票据贴现等低风险业务提供信贷支持。鼓励各类金融机构在坚守职能定位、依法依规的前提下,加大对养老服务设施、银发经济产业项目建设的支持力度。
(五)加快金融机构数字化转型。发挥数字技术对金融发展的赋能作用,通过数字技术的应用、生态场景的搭建,提高金融效率和产品供给的精准性,以更低的成本为实体经济提供更多便利化产品服务。引导加大银行业金融机构对数字经济的投融资支持力度。围绕打造国家数字经济发展先行区,着力在发展大数据核心产业、人工智能、智慧城市和平台经济、东数西算重大数字基建工程等方面加大投融资力度,引导银行业金融机构优化数字技术企业信贷审批流程,开展知识产权、商标专用权、专利权、股权、 应收账款等,为数字经济建立包容性的金融获得机制,提供更丰富的风险管理工具。推进多维度金融产品创新,打造产业金融多模式大平台。引导产业数字金融产品向全产业链延伸,加快推进产业数字金融产品的个性化、定制化和精细化发展。突出数据价值挖掘,与政府、科技平台、产业合作共同打造新的金融工具——建立新型中小微企业公共数据库,帮助核心企业打通产业链上下游环节,推动企业全流程数字化,培育小微企业客户集群,实现数字资产的可流转、可融资、可灵活配置,创设数字信用,有序创新供应链金融新模式,发展数字资产的信用贷款、融资租赁、质押担保、数据保险等供应链金融产品。完善开放银行建设,持续布局“金融云+行业云”模式,共筑全场景开放生态,通过融入、整合、共建三种模式建设金融场景,赋能场景化金融服务。同时,进一步完善多层次资本市场体系,加大融资支持力度,探索新的知识产权证券化产品。放大保险服务对企业信贷增信分险功能,在产品研发、生产、销售各环节以及数据安全等方面为企业提供保险服务。
③张连起.做好金融五篇大文章 支撑高质量发展[N].人民政协报.2023年12月5日.